第 2 章
財務金字塔：保險業在幫朋友解決什麼
教案：保險業，是在協助朋友解決財務上的問題。
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本章重點
一句話
教案的說法：保險業，就是在協助朋友解決財務上的問題。
先問他一句：你對「保險」這個行業的看法是什麼？
再講「財務金字塔」：累積期、給付期、傳承期，三個時期。
最後往下問三句。要一句一句問，順著他的答案走。
正文
這一章是教案的 PART 2「財務金字塔」。上一章算出差距之後，教案問：要怎麼樣，一個月賺到 10 萬？（上一章：價值觀面談）
先問一句，不急著回答
話術：先問一句
所以問題來了，要怎麼樣一個月賺到 10 萬？
在我回答你之前，我想先問你一句——你對「保險」這個行業的看法是什麼？
財務金字塔：三個時期
教案畫了一個金字塔，由下往上，有三個時期。
累積期｜風險管理
收入不中斷，支出不增加。
包含：重大傷病、醫療、長照、責任、產物。
給付期｜退休管理
存量變流量，被動收入取代主動收入。
包含：儲蓄定存、基金債券、股票不動產。
傳承期｜財富傳承
圓滿一生努力，平衡一生盈虧。
包含：資產總覽、傳承對象、傳承時機、傳承方式。
話術：財務金字塔
我認為現在的保險業，就是在協助朋友解決財務上的問題。
最下面累積期做風險管理，收入不中斷、支出不增加；中間給付期做退休管理，存量變流量。
最上面傳承期，圓滿一生努力，平衡一生盈虧。
整理者補充
金字塔畫的是財務規劃的全貌。每一層你能協助到哪裡，要看你的證照、公司與法規的規定；教案沒有說明這一點。
接著往下問三句
問時期
你覺得你的朋友，比較想要了解哪一個時期？
說效益
接著我要告訴你，跟著我做保險能幫朋友產生多大效益。
問歲數
一般人出社會、開始工作賺錢存錢，建構財富大概幾歲？
帶法：一句一句問
三句要一句一句問，每一句都等他回答完再往下。
多數人會回答「給付期」（教案的說法，沒有出處），順著他的答案走，不要糾正。
第三句他講出「25 歲」，下一章的時間軸才接得上。
整理者補充
第三句，教案只寫了他答「25 歲」的情況。他答別的歲數，怎麼接，教案沒有寫。
下一章：可以為朋友做的事：人生的兩個 20 年。