第 1 章
價值觀面談：差的不只是兩倍
月薪 5 萬對 10 萬，存下來的錢差 6 倍，不只是 2 倍。
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- 約 16 分鐘
本章重點
一句話
你以為差的是 2 倍，其實差的是 6 倍的人生。
月薪 5 萬和月薪 10 萬，看起來差 2 倍。兩個人的生活開銷都是 4 萬，扣掉之後，存下來的錢，是 1 萬對 6 萬。
這是教案的 PART 1「價值觀」。整份教案，叫「價值觀面談」。先不談保險，先聊一個觀念。
話術：開場
今天我不是要跟你談保險，我想先跟你聊一個觀念。
你有沒有想過，一個月薪水 5 萬跟一個月薪水 10 萬，差的到底是什麼？
大部分人會覺得，不就差 2 倍嗎？我以前也是這樣想，直到我把它算出來。
整理者補充
這一章的數字，是教案的示範，沒有出處，不是保證。完整的提醒，在「通」的最後。
正文
這一章是教案的 PART 1「價值觀」。一步一步把差距算出來：先問三個率，再算存下來的錢，換成時間，最後問成就感。
先問：三個率，哪一個最重要
話術：問哪一個最重要
要建構財務，有三個率：投資報酬率、薪資儲蓄率、能力變現率。
這三個會互相影響，是一個循環。
我問你，這三個裡面，你覺得哪一個最重要？
先想一想，你的答案是哪一個？教案的答案是能力變現率。
投資報酬率
再高的報酬率，沒有本金也是零。
薪資儲蓄率
再會存，收入不夠也存不快。
能力變現率
把能力變成錢，前面兩個才有得談。
話術：我的答案
我自己的答案是能力變現率。
投資報酬率再高，你沒有本金，乘出來還是零；薪資儲蓄率再會存，收入不夠，你也存不快。
把自己的能力變成錢，前面那兩個才有得談。
整理者補充
好記的說法：能力變現率看「賺多少」，薪資儲蓄率看「存下來的比例」，投資報酬率看「錢放進去長多少」。這是整理者的歸納，教案沒有給三個率的定義與公式。
能力變現率：1:2 的生活，1:6 的人生
教案拿兩個人來比：中位數，與前 20%。生活開銷，兩個人都是 4 萬。
| 項目 | 中位數 | 前 20% |
|---|---|---|
| 薪水 | 5 萬 | 10 萬 |
| 生活開銷 | 4 萬 | 4 萬 |
| 每個月存下 | 1 萬 | 6 萬 |
我以為是 1:2 的生活，卻是差別 1:6 的人生。
話術：把差距算出來
中位數的人薪水 5 萬，前 20% 的人薪水 10 萬。
生活開銷其實差不多，都是 4 萬。可是存下來的錢，一個 1 萬，一個 6 萬。
我以為是 1 比 2 的生活，結果是差別 1 比 6 的人生。
整理者補充
6 倍是這樣算出來的。存下來的錢 = 月薪 − 生活開銷：
- 月薪 5 萬：5 萬 − 4 萬 = 1 萬
- 月薪 10 萬：10 萬 − 4 萬 = 6 萬
- 差幾倍：6 萬 ÷ 1 萬 = 6 倍
月薪差 5 萬，存下來的錢也差 5 萬。可是比的基數，從 5 萬變成 1 萬，倍數就從 2 倍變成 6 倍。
同樣要存到一筆錢：差的是時間
月薪 10 萬
工作 1 年，就存到了。
月薪 5 萬
要工作 6 年。
話術：換算成時間
換算給你聽。同樣要存到一筆錢，月薪 10 萬的人工作 1 年就存到了，月薪 5 萬的人要工作 6 年。
你花 6 年在做的事，人家 1 年就做完了。差的不是薪水，是時間。
整理者補充
教案沒有寫這筆錢是多少。依表上的數字倒推，一年存下來，是 12 萬對 72 萬。
這筆錢若是 72 萬，剛好是月薪 5 萬的人 6 年、月薪 10 萬的人 1 年。不管這筆錢是多少，倍數都是 6。
想換成自己的數字：用月薪不同，存下來差多少（試算），填兩個人的月薪與生活開銷，看存下來的錢差幾倍、存到一筆錢要幾年。
換句話說：10 年抵 60 年
話術：10 年抵 60 年
再講白一點。
你 25 歲到 35 歲存下來的錢，等於別人從 25 歲存到 85 歲存下來的錢。
你用 10 年，抵人家 60 年。
年輕人在意的，是成就感
教案的說法：現在的年輕人，不是不愛錢，而是更在意成就感。這個說法沒有出處，未查證。
話術：成就感
我遇到很多年輕人，其實不是不愛錢，他們更在意的是——這件事有沒有價值、有沒有成就感。
用 10 年做完別人 60 年才做完的事，這件事夠不夠有成就感？
整理者補充｜數字是教案的示範，不是保證
- 中位數 5 萬、前 20% 10 萬、生活開銷 4 萬，以及後面章節的一天拜訪 3 個、10 個成交 2 個、打三折、4 件 = 10.8 萬，都是教案的示範，沒有出處，不是保證。收入與人員流動怎麼說，請看最後一章的界線。
- 與名單經營的關係：名單經營的三進程那一章，整理者建議收入只當資訊蒐集，不當作吸引手段；這份教案，是以收入差距引出價值觀的另一種做法。兩種並列，給你參考。
動手練一練
想再深入
「中位數」與「前 20%」是什麼意思？（整理者補充）
中位數：把所有人的薪水由低排到高，站在正中間的那一位。前 20%：把所有人的薪水由高排到低，排在最前面的那 20%。
教案用這兩個位置來比，5 萬與 10 萬沒有註明出處。
6 倍是怎麼算的？前提是什麼？（整理者補充）
存下來的錢 = 月薪 − 生活開銷，所以是 1 萬對 6 萬。前提是兩個人的生活開銷一樣，都是 4 萬。
生活開銷一變，倍數就會變。想換成自己的數字，用能力變現率試算。
「25 到 85 歲」是什麼意思？（整理者補充）
這是把差距換算成時間的說法：月薪 5 萬的人，要存 60 年，才存得到月薪 10 萬的人 10 年存下的錢（10 年 × 6 倍 = 60 年）。
60 年是換算出來的數字，不是說真的有人要工作到 85 歲。這個算法也沒有算投資報酬、物價與薪資成長。
三個率，怎麼互相影響？（整理者補充）
教案只說「會互相影響，是一個循環」，沒有細講。這裡用教案的數字，看其中一段：把薪資儲蓄率看成「存下來 ÷ 月薪」：
- 月薪 5 萬，存下 1 萬：1 ÷ 5 = 20%
- 月薪 10 萬，存下 6 萬：6 ÷ 10 = 60%
在這組數字裡，收入高了，存下來的比例也跟著高；有了本金，投資報酬率才有東西可以乘。